当房地产行业出现整体性资金链紧绷时，其最大的债主——银行已不得不将房贷风险防范提上日程。

近日，银监会与国土资源部联手，共建“银土信息共享系统”的消息不胫而走。而5月19日银监会主席刘明康再次向银行敲响警钟，要“密切关注房地产市场走势，科学安排房地产开发贷款”，“确保按揭贷款真实性，防范房地产开发商贷款风险”。

银行人士表示，上述举措表明监管部门已经开始积极主动地开展银行风险防范行动。

“建立共享银土信息数据库，将有利于银行在抵押贷款调查时,解决信息不对称等相关问题，将风险防范提前到贷款之初。”中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇指出。

加强监管

“去年四季度以来，银监会、央行对房贷可能存在的风险上升问题就一直没有松懈过。”一位股份制上市银行人士向记者表述。

现在，银监会建立银土信息数据共享系统，在记者接触的银行人士看来，无疑是监管部门在加大房贷风险排查。

“这是好事情，一旦有了更全面的银土信息，我们可以更准确客观地进行贷款审批，减少风险。”前述上市银行人士表示。

而对此，前述银行人士也坦言：“由于对开发商抵押土地缺少全面信息，一些尚未缴纳土地出让金，未办足四证的土地有可能通过其他过桥通道，获得银行的贷款。”

“对于即将抵押贷款的房企，共享系统所提供的土地详细资料可以有效地帮助银行更准确地进行放贷，将风险防范的关口提前至贷款之初；另一方面，对于已抵押的土地资产，银行则可以更准确地进行价值追踪，对企业进行监控。”郭田勇分析说。

房贷风险趋升

监管部门一系列监管政策的背后，正是不断凸显的房贷风险趋势。一方面是已有的贷款面临不良率上升甚至坏账风险，另一方面则是一二季度的房地开发贷款反弹。

上海银监局公布的数据显示，今年1至3月，上海市中外资银行个人住房贷款增量分别为37.42亿元、3.88亿元和－7.35亿元。由此可见，住房贷款增量呈现不断萎缩趋势。

颓势还在继续。央行上海总部公布的数据显示，今年4月份上海市个人住房贷款继续萎缩，当月减少6亿元，同比多减10.9亿元。

“在市场好的时候，房企单凭销售回款就能比较顺利地完成还款，而现在，销售市场的冷淡延长了资金回笼周期，再加上其他综合因素使房企面临无款可还局面。”中金公司白宏炜分析道。

“这不可避免的会造成一些开发贷的不良率上升。”前述银行人士坦言不讳。

上海银监局发布的一季度上海房地产信贷分析报告中，住房开发贷款，不良贷款率为2.16%；居民二手房贷款，不良率为1.86%。这两类贷款在银行的贷款余额中占比仅为24.3%，而不良贷款占比却达到全部的55.2%。

“以普遍的1~2年的开发贷款期限来计算，当年大规模的开发贷款如今已经陆续进入还贷阶段，但目前形势的变化，已经使个别乃至部分房企产生了还贷危机。”郭田勇表示，房贷风险未来有进一步加剧的可能。

中国房地产报