随着收入水平的提高，理财需求日益增长。各金融机构当然不能错过大好的市场机会，纷纷打起理财大旗。基金一直是“专家理财”；银行有了理财中心；券商经纪人、保险代理人成了“理财顾问”；一些民间私募基金也号称“代为理财”。一时间，“理财经理”、“理财顾问”、“理财专家”满天飞，虽然其中有一些真正意义的理财专家，但大部分说来说去其实都是卖产品而已。那么，“理财师”所提供的到底应该是什么样的服务？一个称职的“理财专家”应该具有什么样的能力呢？ 专家应提供完整的理财服务包括：

    分析：针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析，帮助客户设定理财目标，了解自身或家庭的实际财务状况。

    对策：针对前述的财务状况分析，提出理财方案，例如减少存款，增加证券投资，或是增加人寿保险的保障，或建议针对某个理财目标开始做每月5000元的定期定额投资等等。

    资产配置：配合前述的分析与理财方案，为客户做资产的分配。例如存款、证券投资、房地产、寿险等在所有资产中该做怎么样的分配，以及每个项目应有什么样的比重。

    产品搭配：针对前述的资产分配，搭配适当的理财商品，例如定期存款、债券基金、股票或股票型基金、人寿保险、健康保险、外币存款、房地产等等。

    相关服务：例如售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析，售后的报表牗以对账单为主牘提供，资产组合调整的提醒并协助进行。这些可通过人员及电子系统牗包括语音、网站等牘搭配提供。

    辨认真假理财师

    可以看出来，从职业技能上说，“理财师”的确是个不简单的职业。更重要的是，他必须完全站在客户的立场上，能为客户提供全方位的理财服务。简单地说，客户从理财师那里购买的是理财服务，而不是某种特定的产品，不同的金融产品只是根据不同的需要加以选择。现在“理财专家”满天飞，混淆了消费者的视听。

    在这种情况下，在选择理财服务时，消费者第一步要弄清对方的立场，如果他是为了推销某些特定的金融产品，显然是不可能完全代表客户的利益的；第二要弄清对方的水平，具有国际认可的资格当然比较可信的，如果没有，对方过去的从业经历就成为重要的参考指标，多做些了解就显得十分重要了。

    理财师认证正在成为一股潮流。目前被市场认可的资格认证有三种：国家劳动和社会保障部颁发的《中华人民共和国投资理财师职业资格证书》，中国金融理财师标准委员会组织的金融理财师（AFP）资格认证，以及华尔街学院的注册理财规划（RFP）认证。

    去年8月，国家劳动和社会保障部推出了首份《理财规划师国家职业标准》。《标准》将理财师分为两个等级，分别是理财规划师和高级理财规划师两类。他们必须掌握9个方面的基础知识，分别是经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规。

    对于申报理财规划师培训和高级理财规划师的人员，《标准》也从学历和实践操作方面分别做出了规定，通过相关资格考试的理财师将获得《中华人民共和国投资理财师职业资格证书》，全国通用。目前，重庆、广东等地已经分别有数十位银行、保险公司的理财经理获此证书。

    获得证书的理财师主要有三大就业趋势，一是开设专业理财公司，二是成为专业理财师培训人员，三是在金融机构中从事理财服务。其中又以开设独立的理财公司对人才的要求最高。

    去年9月成立的中国金融理财师标准委员会是最有希望成为国际CFP组织会员的内地机构。今年5月，该委员会组织的首届金融理财师（AFP）资格考试在北京举行。来自银行和保险行业的500多名考生参加了考试，此前他们参加了累计240学时的全脱产培训。

    华尔街学院的注册理财规划（RFP）认证，目前已经有386名学员毕业并获得RFP资格。据了解，毕业后的学员大都可以获得华尔街学院和国际理财师协会颁发的《注册理财规划师》资格证书，并成为其正式会员。