年初六一大早，黎女士带着8岁的儿子来到银行，要为儿子开立一个银行账户。

　　像黎女士这样开始为孩子的压岁钱理财的家长不在少数。专家建议，压岁钱理财重在有保障，也就是说，看重资金的保值而非增值。另外，通过打理压岁钱，向孩子灌输理财意识同样不可忽视。

　　建议1：储蓄保险全程保障兼顾稳定收益

　　“两年前我为自己的女儿买了太平人寿的一款分红型保险，这种保险既可获得人身保障，又可分红增值。”某银行理财师洪先生说，“孩子每年的压岁钱都将投到这份保险账户，连续缴费10年，直到孩子长大成人。”他建议，打理孩子的压岁钱可首选储蓄型保险。

　　其实，储蓄型保险因为收益和保障兼备，已成为各保险公司极力推广的险种。目前市场上的储蓄型保险琳琅满目，因为投资期限长，又具备一定的返还功能，可满足孩子未来的成长、教育支出所需。如太平人寿盈盛两全保险（分红型）B款，缴费10年即可享受15年的稳定收益，投保后每三年还可返还基本保额的30％，可用于孩子小学至高中的教育金，满期可一次性领取大学教育金，并享受累计年度分红，同时，还可附加18种重大疾病保障，获取收益的同时可享受一定的保障。

　　洪先生说，买保险的另外一个理由是，通过保险让孩子懂得什么是保险，从小树立保险意识。

　　建议2：基金定投指数型基金化解股市风险

　　基金定投可长期投资，分散市场带来的风险，对未来有资金需求的人来说是个较好的选择。“虽然股市有涨有跌，但从历史经验来看，股市长期的走势是向上的，如果以10％的年回报计算，每年仅存入6000元，10年后的收益也是可观的。当然，可自行决定每月定投还是每年定投。”洪先生说，“基金可培养孩子对宏观经济的理解，同时在基金涨跌中使孩子认识到风险的存在、锻炼风险承受能力。”

　　基金业人士认为，选择指数型基金更适合定投，由于指数型基金可以实现风险控制和降低平均成本。在长期市场中，投资期限越长，承担的风险越低，平滑市场风险的特点越显著；并且投资者可以无须过多关注市场的波动变化，如果选定某只优质基金，只需定期掌握基金净值情况，并对宏观经济走势有所把握即可。

　　太平人寿理财师建议，对于已满18岁的孩子，家长可直接为其开立属于自己的基金账户，帮助其学习基金交易的知识，并尝试拿出压岁钱的一部分进行基金投资，如果条件允许，还可以请投资专家进行指导，并有意识地带孩子去听一些投资理财讲座。对于未满18岁但又已经上学的孩子，由于尚不能以自己名义开立投资账户，可以家长名义进行基金投资，同时让孩子全程参与投资过程，根据不同的年龄进行由浅入深地引导。

　　■培养孩子财商第一步

　　在通货膨胀依然居高不下、存款负利率的情况下，理财师普遍认为，将压岁钱直接存到银行并不是理想选择。如果短期没有资金需求，可选择短期银行理财产品，如打新股理财产品以获得高于银行存款的收益。不过，对于家境不太富裕的家庭来说，更需要用压岁钱直接进行消费而非投资，这时可将资金暂时储蓄起来，但对于资金的使用要有明确的规划。

　　教孩子做好用钱规划是培养孩子财商的第一步，在教孩子做好用钱规划之前，可先帮孩子开立属于单独的个人账户，家长可跟孩子一起讨论钱的用途和规划，并争取使这份规划主要由孩子来完成，可通过记账的方式让孩子明白资金的去向，如果压岁钱有几百元，可以用来缴纳一学期的学费，或者用来购买文具和课外书。

　　另外，可利用压岁钱帮助孩子实现因为难以实现的愿望，如参加一项有意义的活动、到某地旅游等。不妨教孩子把这些愿望列出来，从中选出一些合理且稍加努力即可实现的愿望，从而使孩子树立一种信念，即钱一定要花得有价值，只要把每年的压岁钱积攒起来，就可以靠自己来完成心愿。