高先生是接近退休年龄的公务人员，太太主持家务。随着退休时间接近，高先生本来还挺开心的准备与太太共度黄金岁月，最近心中却没有轻鬆的感觉，反而焦虑感愈来愈强。高先生焦虑的原因，主要是怀疑自己的财富是否足够支应退休之后想做的事以及生活品质。

　　投资保守 收益不佳

　　高先生有子女各一，都已到婚嫁年纪，在他的观念裡，孩子成家，做父母行有馀力就该餽赠一笔财产，好降低年轻人建立小家庭初期阶段的经济负担。但是随着自己退休在即，他才警觉到如果依照先前想法将部分财富赠与子女的话，会让自己退休后的生活品质大幅降低。更不利的是，高先生生性保守，多年来的理财几乎都以购买储蓄型保险或年金保险等保本、低收益的金融工具为主。

　　最近高先生在理财规划顾问协助下，初步估算后，证实自己日后可领退休金及各种保单给付的总额，不足以应付夫妻俩人计画的退休生活水平及老年医疗照护费用需求，更别提长期通货膨胀可能对购买力造成的侵蚀了。

　　高先生经过几次理财规划顾问的专业谘询后，决定了取消餽赠子女的钱财、退休后缩衣节食及降低生活水平等步骤，以便将退休后的花费控制在可负担的范围内。想到自己忙碌一生临老退休，才警觉到必须牺牲生活品质，高先生不禁感慨良多。

　　绝大多数人理财时，都不是从自身的需求出发，思考自己该有多少钱才够？该用多少投资报酬率来积累财富？比较常见的理财方式是凭着自己的感觉来决定是否该储蓄以及该存多少钱。

　　同样的，在面对不确定的投资风险时会随个人偏好，选择所谓的“保守”或是“积极”性的投资理财，完全谈不上规划。

　　被动等待 为时已晚

　　因为这种“随兴式理财”来支应人生短中长期生活需要的作法，侥倖成功机率奇低，所以能实现快乐无忧人生的机会也就无异于是缘木求鱼。

　　随兴式理财就是被动的等待理财结果，临老才知道有多少钱能过什麽样的生活。等发现情况不妙时，只能用“一失足成千古恨，再回首已百年身”来形容自身的感受，此时再重视理财规划，虽然可能犹未晚矣，但就像高先生一样，牺牲一些生活品质已经是在所难免。

　　事实上，我们想要拥有什麽品质的生活、需要储蓄多少金额、需要多少投资报酬率以及如何达到目标投资报酬率，通通都可以透过科学的方法来估算并且假以时间去实现的。

　　成功的理财应该是及早认识理财规划的重要，趁早开始藉助科学又稳健的理财规划过程，在个人生活需求及财富规模之间取得平衡，在长期年均目标报酬率前提下，以完善的风险管理机制下进行长期投资理财，积小胜为大胜，安享后半生的黄金岁月。