家庭无负债已提前退休 要保障孩子教育自身养老费用

　　读者王女士，今年45岁，离婚后带着读高一的女儿生活。王女士去年刚从单位提前退休，一次性领到10万元补助，另有银行存款7万元。王女士目前有两套住房，一套自住一套出租，租金每月800元。家庭每月支出约2000元。没有投资理财经验的王女士想通过本报咨询，该如何理财才能保障今后女儿的教育和自己的养老费用。

　　理财建议：投资求收益 保险为保障

　　投资规划

　　从王女士的家庭财务状况来看，没有负债，所以相对比较轻松。较为近期的目标就是为女儿准备上大学的费用，其次是自己的养老金。建议王女士用一次性补助的10万元滚动投资银行理财产品。比如，中国银行即将开始发售的中银货币增值理财计划，期限为70天，年化收益率4.5%，在确保获取高于银行同期存款的收益率以外，规避了市场加息的风险。

　　王女士的女儿两年后即将开始大学生活，按目前每年1万元学费、生活费计算，最少要准备5万-8万元的教育费，基于此目的的投资必须以安全性为前提。因此，建议王女士在预留出6个月的消费支出为应急保障金，也就是在12000元的基础上，把剩余的存款58000元投资于银行“打新股”理财产品。银行“打新股”理财产品年化收益率大概稳定在5%-15%，如果以6％来计算，一年本息合计就是61480元，两年后，仅此一项，就基本可以为女儿准备好教育费用。

　　另外，王女士还可以用每个月的租金收入在合适的机会进行一些基金定投，以平衡、稳健选择为主，放眼长远，适当提高投资收益率。

　　保险规划

　　王女士是单身，单亲妈妈的经济负担要比双亲家庭更重，而且她还要独自一个人抚养女儿，所以保险对她来讲尤其重要。在可购买的商业保险中，自身疾病保障险种是王女士应该考虑的基本类型，而在保险类型的选择上，要以偏重保障类型的保险为主，谨慎选择分红及投资类保险。