1. 投资时期

　　现有的理财产品种类十分丰富，可以保证在任何投资期限内都会获得收益。而投资亏损的主要原因往往不是投资产品的问题，而是投资方法的问题——没有重视投资时期的限制。举个例子，几个月的投资期，买货币市场基金一定会获得收益，而选择其他理财产品就很难说了；而投资期在一年以上，考虑股票基金，也会有收益。一些理财师习惯建议客户一头扎进市场、抢购那些热门股和名声显赫的基金，其结果往往是投资失败，客户流失。其关键原因在于：没有为客户设计好投资时间——还没有等到获利，就因为投资期结束而被迫“割肉”出场。

　　2. 紧随行情

　　我的一个朋友曾经是某银行的贵宾理财客户，可理财师从没主动给他提供任何行情报告或投资建议——这是目前理财市场的普遍现象。

　　理财工作不止于理财策划书，而是起于理财策划书。理财师的工作不仅仅是为客户写一份好的理财策划师，让客户购买一些金融产品，更重要的是紧随金融市场行情，随时为客户提供投资理财建议。比如股票市场信息，以及它会对客户购买的基金有什么影响，是该继续持有还是赎回，等等。理财策划书只是冰上上面的一部分，而上述后续服务才真正支撑起了理财的品牌。

　　经常听到一些理财师抱怨，自己银行的金融产品不如其他银行的好。其实这是比较片面的看法，好的理财产品并不一定保证赚到钱，关键在于跟随行情变化投资组合。还是一个真实的例子，一名投资者去年4月买了一支当时表现最为优秀的基金，但是紧接下来由于股票行情不好，所以一直亏损，到今天也没挽回损失。这并不是那只基金本身有问题，而是由于没有人告诉他什么时候应该调节投资方向。其实如果把握好金融市场行情，基本上所有的金融产品都是可以盈利的。

　　3.推荐自己熟悉的产品

　　只有理财师自己熟悉的产品，才能把握其特性，选择好时机，做出成功的判断。所以，强烈建议理财师只推荐自己熟悉的金融产品。

　　前一段时间，网上有一篇文章，讲述理财师实际就是推销自己银行的产品，根本就是销售。这种看法似乎有点偏颇，现在确实存在理财师只注意推销产品的现象，但实际更为重要的原因是只有自己机构的产品，理财师才是最熟悉的。

　　如果我问一位同胞：“也门首都是那里？”恐怕很多人都不能立即回答出来，但所有人都知道自己祖国的首都是北京。同样的道理，一个金融机构的理财师也很难真正熟悉其他金融机构的产品，这一方面是由于理财师个人精力有限，但也有金融产品保密性的原因。所以 让一名证券公司理财师评述银行人民币理财产品，是很困难的一件事。

　　在目前分业经营的金融环境中，理财师一般仅熟悉自己机构的产品。对于理财师都不明白的金融产品，怎么能向客户推荐呢。客户也不应该过于计较自己的理财师为什么不推荐其他机构的产品，只要能让您实现自己的理财计划，获得投资收益，就是好理财师。