【本文摘要】两人现共有银行存款13万元，两人每月支出约2500元。他们的目标是计划在三年内结婚，并购买商品房一套自住。并且今年有意投资一小吃店来经营。

　　温玫今年26岁，在一家私企工作，月薪4000元。男朋友在事业单位工作，月薪2500元，双方单位均有购买社保。另外每人购买了一份商业保险，两人年缴保险费3800元，属于储蓄型保险品种，同时附加人身意外及医疗保障功能。两人现共有银行存款13万元，两人每月支出约2500元。他们的目标是计划在三年内结婚，并购买商品房一套自住。并且今年有意投资一小吃店来经营。

　　工商银行城南支行理财经理王津京建议：首先，资金要合理分配。由于近两年内将面临开店经营、结婚、买房等多个重大消费及投资项目计划，加上经济基础相对薄弱，如果将有限的资金在同一时期分布在过多的项目上将难以兼顾，因此应该采取分时段集中资金力量解决阶段性问题的原则，对现有资金13万元及每月固定收入积累资金进行合理支配，才能逐一实现各个目标，大致顺序可考虑为：基本生活（含人寿保险）→经营投资→结婚买房→资本增值→小孩教育→退休养老。

　　另外，在投资小吃店上，一定要谨慎。毕竟温玫和男朋友的收入水平一般，因此要考虑实际情况，确定投资方式，选择独资经营还是入股合资；在管理模式上，根据自己的管理经验和可参与程度（如个人能力和时间精力等），选择自己管理还是请人管理（或股东管理）；最后也是最关键的就是投资期限，建议考虑以2至3年为一个周期，期间得到经营收益，期满可以继续经营或收回本金。因为两人的资产积累还略不足，建议投资额度在lO万元以内，如果小食店投资一切正常，若按照20％回报率计算，3年可得到6万元的收益。

　　目前，温玫和男友还没有自己的天地，他们需要按揭贷款购房。经过3年的基本积累和经营投资积累，预期资产总额将为4000?2? 60000 （130000-100000）＋100000＝334000元，保留5万元作为应急准备金，尚有约28万元可作为买房的首期款项（含装修和家具），其余房款以按揭贷款方式解决，但按照目前两人的资金收入积累趋势，建议购房应考虑实用、价廉为主。