本期理财师
丁健 中国注册理财规划师协会理财师，对国内外理财市场具有较深的认识，在资产配置方面有较深的造诣，特别是各种理财工具的运用比较娴熟。
读者咨询
我今年29岁，丈夫33岁，我们都在事业单位上班，家庭年收入10万元，支出3万元，现有一套约50万元的住房，存款10万元。两年前，投资8万元股票和8万元股票型基金，国债5万元，目前股票基金账面赔4万元，另有现金3万元，无负债。我们二人准备在今年要个小孩。现在每年要给双方父母赡养费约1.5万元。请理财师给予理财指导，谢谢。郑女士
孩子的出生是此家庭的首要目标，目前有13万现金和存款，应该将此资金投向哪里可以更好保值增值是另一目标，理财师认为，郑女士家庭收入在哈市算中等偏上，整体财务状况良好，孩子出生后生活支出会增加，夫妻必须提高金融资产的收益率。同时，夫妻二人都是家庭收入来源，一旦发生风险，将打乱生活的所有规划，因此建议适当转移风险。
现金规划。建议留出3~6个月的家庭生活费做家庭应急资金，投资于货币型基金，随时用随时取，也可用做生孩子的准备金。
投资规划。夫妻二人年轻，收入稳定，风险承受能力较强，建议继续持有手中的股票和基金，建议其将50％的存款投资于指数基金，目前市场点位较低，虽然仍有震荡，但从长期看是入市的较好时机，此项投资时间以3~5年为宜。拿出50％的资金购买银行短期风险较低理财产品，由于我国目前处于加息周期和通胀，不建议持有银行定期存款或国债等固定利率产品。还可将每月部分结余作银行基金定投，根据复利效应，假设每年8％的回报，每月投入3000元，25年后退休，可在那时获得200万元的退休基金。
保险规划。孩子出生后每月会增加至少500~1000元支出，将来教育费用需求更大，所以明天要用到的钱从今天开始准备，应量入为出，保持提前储蓄习惯，为了做好将来对子女教育与养老的规划，应对储蓄与投资做出调整，综合考虑家庭财政状况，理财师建议其购买储蓄型保险，转移风险，每月投入几百元，夫妻俩就可各自获得10万重大疾病保障，持续一生，保险合同到期时还可以将钱取出，作为孩子读大学或夫妻养老金的补充，是社保很好的辅助工具，再附加意外保险，让其保障更全面。
