市民鞠先生问：我和妻子都有稳定工作，每月除去房贷1000元，其他一般性支出800元左右，月收入一共有5000元。有存款4万元，还有1万元投资了基金。两人都有公积金和养老保险。贷款购买的房子还款期共十年，现在是第二年，目标是尽快还上贷款，争取三年后买一辆五六万元的车。现在打算准备要孩子，请问我该怎么理财？最好能够给将来的宝宝推荐一份好的教育基金之类的投资。

　　基金定投备教育金

　　根据鞠先生提供的资料分析夫妻双方每月的公积金还房贷绰绰有余，考虑到还款期也不长，贷款金额也不大，还贷款的支出对整个家庭的生活影响不大，建议不必急于还银行的贷款。如果近期计划要孩子，估计以后每月的开支会有所增加，为了给宝宝创造一个更舒适的环境应该在孩子出生之前购买车辆，这些都会增加家庭的开支。综合分析建议如下：一：银行贷款不用急于偿还，以后如计划购买第二套住房时可以考虑提前还贷。二：随着孩子即将出生，购车计划可以考虑提前。所以近期在投资产品的选择上以低风险为主，可以把家里存款凑足5万购买银行的资产类理财产品，收益相对稳定期限以半年至一年为主，或者购买债券型基金，为购车准备资金。三： 近期在不影响生活水平的前期下，可以把每月剩余的现金投入到风险相对较高的股票型基金上，做一下基金定投，作为宝宝的教育基金。

　　减少负债轻松购车

　　按照其贷款享受下浮15％的利率优惠测算，我们可以得知其还有约8万元的房贷本金。一年之后，其每月节余的累计额将达到6万元，加上现有存款4万元。因此1年内鞠先生打算还清贷款的计划就可以实现。第二年，由于减轻了房贷还款压力，因此家庭的节余也将有所增加，即达6000元，而年节余将达到7.2万元，要实现圆车梦也完全没有问题。值得提醒的是，除了一次性的购车款外，以后的养车费用将是重要的部分，需要提前规划。建议一是保持手头现金储备，一般保证家庭月支出的3－6月为宜，特别是在宝宝出生之前，要适当增加现金储备；二是增加商业保障，虽然二人都有公积金和养老保险，但意外和大病类寿险还是必不可少的；三是从月节余中拿出一部分进行长期的养老金和孩子教育金的储备。比较合适的产品有基金的定投和一些稳健且期缴的养老金和教育金保险产品等。如果有单笔5万以上的资金，投资银行理财产品也是一个不错的选择。