在某公司上班的小张给本报理财热线打来电话说，她的孩子也即将降生，作为家长，她希望给孩子送一份特殊的礼物理财规划。

　　以下是张女士家庭财务情况：

　　张女士今年30岁，月收入3000元，享有社保和医保待遇；爱人是公务员，月收入4000元，享有社保和医保待遇，家有存款10万，有自己的住房，无房贷。家庭月支出3000元，今年7月，小宝宝将出生。小张说，希望将一半的存款留给孩子，并每月拿出1500元为孩子做投资，为孩子今后上学、工作做积累，咨询该如何规划。

　　记者昨日采访了中国银行沈阳分行沈河支行金融理财规划师宋岩秋，针对张女士的情况，他制定出三种不同风格的理财规划。

　　财务解析

　　为提升累积资产的速度以及灵活性，建议张女士用目前5万元存款以及每月工资中的1000元为孩子做中长期投资，积累教育金，另外500元可用于银行的定期储蓄或做保险规划。

　　理财方案

　　选择中长期投资（10年~20年以上），可将5万元存款配置在债券型开放式基金以及股票类基金上，每月1000元用于基金定期定投，所有基金投资分红方式均为再投资，无利息税。

　　■保守型投资方式（以债券型基金为主）。

　　（1）5万元配置债券型基金（如嘉实债券基金、易方达稳健收益债券基金等），年预期收益率约4％~6％。

　　（2）每月1000元用于基金定期定投（如嘉实债券基金等），年预期收益率约4％~6％。

　　此方案为绝对收益组合，注重本金安全性，长期投资收益高于银行存款以及教育储蓄，适合中长期投资（3年以上），利用财务计算器计算，预期该组合6年本息可达15.1万元，12年本息可达28.8万元，18年本息可达47.2万元。

　　■稳健型投资方式（股票型 债券型基金）。

　　（1）5万元配置混合型股票基金（如华夏回报、华宝策略、嘉实稳健基金等），年预期利率约6％以上。

　　（2）每月1000元基金定期定投方式，以500元做债券基金，预期收益率5％（如嘉实债券基金等），500元做指数基金，预期收益率10％（如嘉实300指数基金等），其定期定投综合预期收益率为7％以上。

　　此方案为防御型组合，并注重风险控制，适合长期投资（5年以上），预期该组合12年本息可达32.5万元，18年本息可达57.3万元。

　　■积极进取型投资方式（以股票基金为主）。

　　（1）3万元配置股票型基金或混合型股票基金（如华夏回报、嘉实稳健基金等），2万元配置指数基金（如嘉实300指数基金），年预期收益率约8％以上。

　　（2）每月拿出1000元用于基金定期定投，预期收益率10％，并做10年以上投资（如嘉实300指数基金等）。

　　此理财方案为进攻型组合，在承担相应风险的情况下，此方案长期收益较高，适合15年以上投资，预期该组合15年本息可达57.2万元，18年本息可达80万元。