在可能的情况下用存款部分提前还房贷。由于工薪家庭抗风险能力较差，又有日益递增的教育费用支出，不适合参与高风险投资，但在低风险投资领域，几乎没有年收益能超过5.5％(最低房贷利率)的投资品种。所以在留存了适量的速动资产后(如4万元)，其他的可考虑提前还贷。

■采用货币基金进行

现金管理并适当参与其他风险较低基金的投资。工薪家庭的现金管理方式基本是活期存款、定活两便存款等，而活期存款的税后年利息是0.576%，定活两便如提前支取则利率要打6折。目前货币市场基金的收益率有的能达到1.8%以上(如华安现金富利基金今年来的年化收益率为1.97%)，相比活期存款及短期储蓄产品有更好的收益，其流动性也仅次于活期存款。

■适当购买必要的商业保险，对冲不可承受的风险。家庭主要的收入是工薪，因此必须考虑购买适当的商业保险品种，以对冲重大疾病、意外等的风险，否则当这些风险来临时，家庭多年来的努力和希望和白费了。

通过以上的简单理财，家庭资产负债率降低了，抗风险能力有了增强，也为今后增加对小孩教育的投入提供了更多的保障。子女的教育费用虽然是长期支付的，但完全可以规划和预期，工薪家庭虽然收入较少，但只要进行适当的家庭资产管理，就可间避免许多隐形的损失，提高资产的收益率，提升家庭的安全感和温馨感。