案例:刘先生几年前在北京购买了1套四居室住宅,打算待女儿结婚后一家人共同居住。后来女儿移民海外,而刘先生夫妇另有住房,故此住宅一直空置。最近刘先生听说住房政策有所变化,为防止财产损失,刘先生特意就如何处置这套住宅的问题向理财师咨询。

理财师了解了刘先生的情况之后,首先为他解释了住房政策变化,并指出国家为了宏观经济发展的需要必然会对房地产行业进行调控,而调控最终会体现在抑制房价的过快增长。接着,理财师又分析了刘先生的家庭情况。由于女儿移民海外,所以此套住宅事实已非生活必需品而成为投资品。投资房产的获利方式主要有两种,一种是高价转卖,获取价差;一种是出租房屋,赚取租金。刘先生的这套四居室住宅购买时成本相对较低,现在转卖仍可获利。如果选择出租途径,由于刘先生夫妇平时工作较忙,没有富余精力处理房屋出租事宜,可以考虑请房产中介帮忙。

工作职责

以上是一个比较普通的理财咨询案例,从中我们可以看到现在国内理财师的一些主要的工作内容。

答疑解惑

近年来国内家庭收入不断提高,越来越多的人具备个人投资的经济实力,再加上金融、房地产等市场的发展和教育储蓄、养老保险、债务管理等实际需求的变化,使得更多的人有了解金融服务手段和投资理财方式的需求。而大多数人对国家政策、投资产品和投资方法的认识还很模糊,所以答疑解惑成为了目前国内理财师工作的首要职责,专业理财师要为投资者解释相应政策、分析相关金融产品和投资方式。比如案例中的刘先生,就是通过理财师了解了国家关于房产的相关政策、政策出台的原因和可能的结果,以及房产投资的方式等。

综合服务

提供投资、税务、养老等各方面的综合理财服务是专业理财师的专职。理财师在尊重投资者意愿并尽可能避免风险的前提下,根据客户的实际情况,经过专业、细致、严谨的研究和分析,制定出令投资者满意并符合实际情况的投资组合方案,并根据经济的发展、社会的变化和监控方案的实施不断地修改方案,以实现投资者对于投资收益、税务安排和养老计划的需求。这种综合理财服务对理财师的素质要求很高,不仅需要了解银行、证券、基金、保险、房产等全方位的投资理财知识,而且还要有能力分析经济环境、解读市场信息,并有相应的实战经验和人生经历。

误区提醒

目前在我国的理财市场环境中,理财师在工作中还存在一些问题,投资者在进行咨询时应该注意避开具有下述两种行为的理财师。

代客户决策

在上述案例中,理财师并没有明确告诉刘先生应该卖房、租房还是空置,这样做就是合理的。由于国内理财市场刚刚起步,投资者对理财师并不完全信任,一般仅仅会向理财师咨询而不会把财产处置权交给理财师,所以理财师只需把投资的知识和行为的利弊告诉给投资者即可,最终决策还应该让投资者自己决定。

定长期计划

国内的经济政策还处在不断变化中,社会结构和个人需求也日新月异,在这种条件下,制定详细、长期的人生规划是不现实的。所以好的理财师不必追求为投资者制定尽善尽美的人生理财计划,而是为投资者提供“摸着石头过河”的理财建议。

由此可见,专业理财师在中国的引入和推出将受到越来越多有远见的投资者的重视和欢迎,以美国认证理财顾问师(CFC)为例,其在中国目前具有很大的发展前景。