李小姐26岁，月薪4500元，在江门收入已是不低。可她前些日子比较苦恼，在买房还是投资间摇摆不定。她和男友的积蓄加起来有10万元，按江门的房价，刚好够买楼房首付；可2006年基金火爆，股市上扬，她又想投资证券，“问题是，我投资赚到的钱能跟上房价的上扬吗？”李小姐四处打听，却发现江门缺乏综合理财规划师来给予指导，未免有些失望。

业内人士介绍，目前江门约有理财规划师100人左右，多供职于金融机构。相对于人们日益增强的理财意识，江门理财规划师的需求量还有相当大的上升空间。

理财是对人生资源的平衡配置

什么是理财规划？已获得理财规划师资格的某银行江门分行理财经理刘先生介绍说：“人的一生，收支是不平衡的。人生的工作时间，大概在25年至35年之间，人生的黄金时段应该是30岁至45岁之间，是最容易有较多储蓄的。45岁之后，工作可能有变更，收入会相对减少。到55岁之后，慢慢会变得没有工作收入。人生有收入高峰期，也有支出高峰期，理财规划可以让你的一生都处于收支平衡的状态。”刘先生说。

刘先生表示，现在仍有很多人对理财有误解，认为理财就是赚钱。现在银行理财区询问投资类的客户特别多，而要求做长期理财规划、人生配置的比较少，这表明人们的理财意识还有待提高。

江门多见顾问式理财服务

刘先生介绍说：“理财服务有两种方式，一种是顾问式理财，一种是综合式理财。江门各银行目前仅提供顾问式理财服务，属银行的增值服务，完全免费。比方说，客户来到银行财区，告诉理财经理自己的资产状况、生活目标、理财需求，理财经理为其安排理财规划，推荐产品组合，这叫顾问式。综合式理财则由理财经理和客户约定，规定哪部分财产如何投资配置，由理财经理亲自按合同帮助客户打理，但这种形式目前江门还不多见。现在江门，大部分已经取得理财规划师资格的人员仍主要供职于专门的金融机构，不具备独立运营的社会基础。”

“那么什么样的客户可以享受免费的顾问式理财？工薪阶层也可以吗？”记者问。“当然可以。工薪阶层有个特点，就是资产状况比较相似，有个比较接近的理财版本，按照客户的特别需求稍做改动就可以了。不要认为只有资金充裕的时候才需要理财，其实工薪阶层更需要理财。”刘先生说。

理财规划师需求渐旺

“我们从2006年初开始理财规划师的培训。第一批有40多人报名，第二批则将近100人，增长速度比较快。第二批学员正在培训中，将在今年4月份参加统考。”市生产力促进中心培训部温经理说。

温经理介绍，学员大部分来自银行、保险等行业。“现在各银行正逐渐将服务重点从储蓄业务转移到理财和中间业务上来，江门也不例外。从世界银行业的发展趋势来看，目前在西方发达国家，银行理财已深入到每一个家庭；即使在我国的香港地区，贴身的理财服务也是近年银行竞争的主要领域。在恒生、花旗、汇丰等银行，其中间业务收入已占银行总体收入的60％－70％。长远来看，理财业务不仅能够很好地连结传统业务，更好地发挥银行的专业能力和渠道优势，同时能为银行带来可观的收入，所以银行系统内部也一直在进行理财规划师的培训。”温经理说。

而众多来自如李小姐般工薪阶层的现实需要也为理财规划师的出现营造了土壤。经朋友介绍，李小姐找到一位理财规划师，在他的建议下，李小姐拿出30％的积蓄投资基金，在基金向好的大背景下，短短几个月收益已经过万元。

市民寄望出现“独立理财公司”

报考理财规划师，有一定的行业和学历门槛。

江门某机构的招生简章显示，报考理财规划师，必须是具备大专或以上学历，正在或准备从事理财策划工作的人员，包括各省市银行、保险、证券、基金、信托投资、律师、理财、房地产等行业专业人士及各大型企业的财务人员等，其中具有大专学历者，须从事本工作4年以上；取得学士学位者，须从事本职业3年以上；取得硕士学位者，须从事本职业工作1年以上。报考人员必须经理财规划师培训达标准学时，并取得结业证书。

良好的人品及职业操守是成为理财规划师的首要条件。刘先生认为，理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，要懂得保守客户的个人秘密，这样才能不辜负客户信任。

李小姐则认为，理财规划师应保有相对的独立性。在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，多少都会有推销产品的目的。她希望随着理财规划行业的成熟，社会上会出现很多“独立理财公司”，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，可以从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。